{"id":99,"date":"2022-09-07T06:22:00","date_gmt":"2022-09-07T06:22:00","guid":{"rendered":"http:\/\/nowo.tech\/?p=99"},"modified":"2024-06-19T11:01:41","modified_gmt":"2024-06-19T11:01:41","slug":"big-data-en-seguros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/nowo.tech\/pt\/formacao\/big-data-en-seguros\/","title":{"rendered":"Big Data nos seguros"},"content":{"rendered":"\n<p>O Big Data est\u00e1 a revolucionar o mercado em geral e, como \u00e9 evidente, tamb\u00e9m o mercado dos seguros. A utiliza\u00e7\u00e3o correcta do Big Data nos seguros pode ser muito ben\u00e9fica, tanto para o cliente, que tem na ponta dos dedos o que precisa a todo o momento, como para a seguradora ou corretora, que consegue reduzir os custos humanos e operacionais gra\u00e7as \u00e0 <a href=\"https:\/\/nowo.tech\/pt\/formacao\/como-la-automatizacion-esta-transformando-el-sector-de-los-seguros\/\" data-type=\"post\" data-id=\"1406\">automatiza\u00e7\u00e3o dos processos<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Este \u00faltimo objetivo \u00e9 alcan\u00e7ado com ferramentas digitais, como o <a href=\"https:\/\/nowo.tech\/pt\/saas-para-seguros\/\" data-type=\"page\" data-id=\"2633\">SaaS para seguros<\/a>, que melhoram significativamente a produtividade e o servi\u00e7o ao cliente.<\/p>\n\n\n\n<p>Embora a maioria das tecnologias de seguros afirme agora utilizar Big Data, a realidade \u00e9 que ainda est\u00e3o a aprender a aplic\u00e1-lo corretamente. Por esta raz\u00e3o, dada a crescente oferta no mercado, queremos falar sobre o que Big Data realmente \u00e9, para que voc\u00ea saiba o que esperar ao usar um desenvolvimento deste tipo e como ele pode <a href=\"https:\/\/nowo.tech\/pt\/formacao\/como-tornar-rentavel-uma-corretora-de-seguros\/\" data-type=\"post\" data-id=\"88\">tornar uma corretora de seguros rent\u00e1vel<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 Big Data?<\/h2>\n\n\n\n<p>Quando falamos de \u00abBig Data\u00bb referimo-nos a conjuntos, ou combina\u00e7\u00f5es de conjuntos de dados, cuja dimens\u00e3o (<strong>volume<\/strong>), complexidade (<strong>variabilidade<\/strong>) e taxa de crescimento (<strong>velocidade<\/strong>) tornam dif\u00edcil a sua captura, gest\u00e3o, processamento ou an\u00e1lise com tecnologias e ferramentas convencionais.<\/p>\n\n\n\n<p>Algumas destas ferramentas convencionais podem ser bases de dados relacionais, pacotes estat\u00edsticos ou de visualiza\u00e7\u00e3o\u2026<\/p>\n\n\n\n<p>Por outras palavras, <strong>o Big Data \u00e9 capaz de processar dados maci\u00e7os e complexos que qualquer software convencional n\u00e3o conseguiria<\/strong>. Por outras palavras, o Big Data \u00e9 capaz de processar dados maci\u00e7os e complexos que qualquer software convencional n\u00e3o poderia\u2026<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como \u00e9 que o Big Data \u00e9 aplicado nos seguros?<\/h2>\n\n\n\n<p>Dado que o Big Data consiste em dar vaz\u00e3o a grandes fluxos de informa\u00e7\u00e3o e convert\u00ea-los em correla\u00e7\u00f5es de dados com valor pr\u00f3prio, no caso dos seguros \u00e9 capaz de proporcionar valor e tratamento que o cliente considerar\u00e1 personalizados. Al\u00e9m disso, a seguradora obteria uma vantagem competitiva em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s restantes.<\/p>\n\n\n\n<p>Outras chaves do Big Data que s\u00e3o muito relevantes nos seguros s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Intelig\u00eancia artificial<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>O valor da IA no sector dos seguros reside no seu interesse especial em aprender e detetar padr\u00f5es<\/strong> que se repetem vezes sem conta. Por outras palavras, classifica os dados existentes e concebe cen\u00e1rios para prever e medir situa\u00e7\u00f5es futuras. <strong>O Big Data \u00e9 respons\u00e1vel pela recolha de toda esta informa\u00e7\u00e3o, para que a Intelig\u00eancia Artificial possa detetar e adivinhar padr\u00f5es<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>A combina\u00e7\u00e3o das duas t\u00e9cnicas \u00e9 um benef\u00edcio n\u00e3o s\u00f3 para o cliente<\/strong>, mas tamb\u00e9m para a seguradora ou corretora, que sabe o que o cliente pode precisar a cada momento, o grau de sinistralidade\u2026<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Machine Learning<\/h3>\n\n\n\n<p>Gra\u00e7as \u00e0 aprendizagem autom\u00e1tica e \u00e0s suas capacidades de aprendizagem autom\u00e1tica, as solu\u00e7\u00f5es de an\u00e1lise de dados de seguros podem ser constantemente processadas com maior rapidez, precis\u00e3o e efici\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p>A aprendizagem autom\u00e1tica nos seguros pode ser utilizada retroativamente em dados hist\u00f3ricos que as seguradoras j\u00e1 possuem, bem como proactivamente para descobrir novas formas de melhorar os processos de vendas.<\/p>\n\n\n\n<p>Algumas das aplica\u00e7\u00f5es que podemos ver na Aprendizagem Autom\u00e1tica incluem:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Estrat\u00e9gias de pre\u00e7os<\/li>\n\n\n\n<li>Conte\u00fado promocional<\/li>\n\n\n\n<li>Processamento de documenta\u00e7\u00e3o<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">IoT (Internet das coisas)<\/h3>\n\n\n\n<p>A IoT e o seu papel na an\u00e1lise de Big Data nos seguros \u00e9, na sua ess\u00eancia, virtualmente ilimitado. <strong>D\u00e1 \u00e0s seguradoras um acesso sem precedentes \u00e0 informa\u00e7\u00e3o<\/strong> e tem impacto em todas as \u00e1reas do neg\u00f3cio. A verdade \u00e9 que os dados de seguros gerados pela IoT podem ser utilizados no nosso site de seguros para melhorar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Avalia\u00e7\u00e3o e preven\u00e7\u00e3o dos riscos<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/nowo.tech\/pt\/formacao\/estrategias-de-marketing-para-a-venda-de-seguros\/\" data-type=\"post\" data-id=\"71\">Estrat\u00e9gias de marketing para vender seguros<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>Tratamento dos sinistros em tempo real<\/li>\n\n\n\n<li>Tratamento de sinistros por fuga de clientes insatisfeitos<\/li>\n\n\n\n<li>Fixa\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">An\u00e1lise preditiva<\/h3>\n\n\n\n<p>O sector dos seguros como um todo baseia-se na previs\u00e3o de riscos e recompensas, e uma das formas que muitas seguradoras utilizam \u00e9 atrav\u00e9s da an\u00e1lise preditiva. A an\u00e1lise preditiva recolhe dados das seguradoras e, entre outras coisas, utiliza-os para calcular com maior exatid\u00e3o e precis\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Determina\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os e sele\u00e7\u00e3o de riscos<\/li>\n\n\n\n<li>Triagem de sinistros<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/nowo.tech\/pt\/formacao\/ideias-inovadoras-para-vender-seguros-online\/\" data-type=\"post\" data-id=\"79\">Ideias inovadoras para vender seguros<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>Tend\u00eancias emergentes<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>A verdade \u00e9 que os resultados da utiliza\u00e7\u00e3o da an\u00e1lise preditiva no sector dos seguros conduzem \u00e0 implementa\u00e7\u00e3o de processos mais precisos e simplificados em todas as opera\u00e7\u00f5es. <strong>No atual mercado de ritmo acelerado, as seguradoras n\u00e3o se podem dar ao luxo de ir devagar<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dados n\u00e3o estruturados<\/h3>\n\n\n\n<p>Os dados mais frequentemente utilizados na an\u00e1lise de seguros s\u00e3o os chamados dados estruturados. <strong>Trata-se de dados fornecidos diretamente pelos consumidores, tais como nome, endere\u00e7o, sexo, idade, etc., que podem ser introduzidos em formul\u00e1rios e quadros normalizados<\/strong>. Estes dados s\u00e3o de f\u00e1cil acesso e utiliza\u00e7\u00e3o, mas n\u00e3o permitem obter uma vis\u00e3o global. A nova fronteira da an\u00e1lise de dados de seguros s\u00e3o os dados n\u00e3o estruturados, que podem incluir meios de comunica\u00e7\u00e3o, multim\u00e9dia ou relat\u00f3rios.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Telem\u00e1tica<\/h3>\n\n\n\n<p>A telem\u00e1tica &#8211; <strong>a utiliza\u00e7\u00e3o de tecnologia sensorial para recolher e enviar dados em tempo real<\/strong> &#8211; \u00e9 a \u00faltima tend\u00eancia na recolha de dados e nos seguros. As pessoas come\u00e7aram a escolher programas que analisam dados de dispositivos port\u00e1teis e dos seus autom\u00f3veis para informar as seguradoras sobre as suas ap\u00f3lices, na esperan\u00e7a de obter pr\u00e9mios mais baixos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Vantagens da implementa\u00e7\u00e3o de Big Data no sector dos seguros<\/h2>\n\n\n\n<p>O aparecimento das Insurtech est\u00e1 a marcar o ritmo da <a href=\"https:\/\/nowo.tech\/pt\/formacao\/transformacao-digital-no-sector-dos-seguros\/\" data-type=\"post\" data-id=\"96\">transforma\u00e7\u00e3o digital em todas as \u00e1reas do sector dos seguros<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Se, no passado, o sector dos seguros se caracterizava por uma fraca intera\u00e7\u00e3o entre a empresa que prestava o servi\u00e7o e o utilizador que o solicitava, <strong>hoje, gra\u00e7as \u00e0 tecnologia, os procedimentos foram simplificados e as barreiras de comunica\u00e7\u00e3o foram eliminadas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>A chave de todo este processo \u00e9 a an\u00e1lise precisa dos padr\u00f5es de comportamento dos utilizadores<\/strong>. Para o efeito, est\u00e3o dispon\u00edveis numerosas ferramentas de an\u00e1lise. O custo de cada ap\u00f3lice de seguro depender\u00e1, em grande medida, destes par\u00e2metros, com uma aposta na personaliza\u00e7\u00e3o total.<\/p>\n\n\n\n<p>Atualmente, o Big Data nas companhias de seguros \u00e9 aplicado a produtos muito espec\u00edficos, como os seguros de vida, sa\u00fade e autom\u00f3vel. No entanto, <strong>no futuro, este sistema de an\u00e1lise ser\u00e1 aplic\u00e1vel a todos os tipos de seguros<\/strong>. A ideia \u00e9 oferecer a cada cliente uma resposta r\u00e1pida, \u00f3ptima e adaptada.<\/p>\n\n\n\n<p>Por esta raz\u00e3o, vamos mostrar-lhe uma s\u00e9rie de vantagens competitivas que pode estar interessado em conhecer, tais como:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pre\u00e7o e ofertas personalizadas<\/h3>\n\n\n\n<p>Conhecer os seus clientes significa que a sua empresa pode adaptar os seus produtos e servi\u00e7os \u00e0s suas necessidades.<\/p>\n\n\n\n<p>Isto significa que <strong>o utilizador receber\u00e1 um tratamento mais personalizado<\/strong> com base nas informa\u00e7\u00f5es que a empresa recolhe dos clientes, tornando a experi\u00eancia do utilizador muito mais eficaz.<\/p>\n\n\n\n<p>Um exemplo s\u00e3o as companhias de seguros de sa\u00fade, que podem melhorar os cuidados m\u00e9dicos atrav\u00e9s do ambiente tecnol\u00f3gico.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Melhorar a comunica\u00e7\u00e3o e a transpar\u00eancia<\/h3>\n\n\n\n<p>Melhorar a comunica\u00e7\u00e3o e a transpar\u00eancia atrav\u00e9s de Big Data tornar\u00e1 os seus <strong>processos empresariais mais r\u00e1pidos e eficientes<\/strong>. Algumas empresas j\u00e1 incorporam chatbots, para fazer fluir a intera\u00e7\u00e3o com o cliente. Pode ser uma ideia para si incorpor\u00e1-los tamb\u00e9m.<\/p>\n\n\n\n<p>Como pode ver, este \u00e9 um grande passo na evolu\u00e7\u00e3o da Internet, e o n\u00edvel de transpar\u00eancia \u00e9 muito maior, pois <strong>o utilizador tem melhor acesso \u00e0 cobertura e \u00e0s ofertas econ\u00f3micas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cross Selling e Up Selling<\/h3>\n\n\n\n<p>A venda cruzada <strong>permite trabalhar com a sua base de clientes para aumentar a venda<\/strong> dos produtos ou servi\u00e7os que j\u00e1 possui, embora seja importante ter em conta que n\u00e3o se trata apenas de vender mais seguros aos clientes. A chave \u00e9 aplicar corretamente esta t\u00e9cnica para saber <strong>quem \u00e9 o seu comprador, quais s\u00e3o as suas necessidades e trabalhar para as satisfazer<\/strong>, e \u00e9 a\u00ed que entra a intelig\u00eancia artificial, a aprendizagem autom\u00e1tica e o big data, recolhendo informa\u00e7\u00f5es para poder implementar o cross selling e o up selling. Se o fizer bem, as vendas aumentar\u00e3o. Outros benef\u00edcios que trazem s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Poupan\u00e7a de custos<\/strong>. Em compara\u00e7\u00e3o com os recursos utilizados para adquirir novos clientes, esta estrat\u00e9gia \u00e9 mais econ\u00f3mica.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Fideliza\u00e7\u00e3o dos clientes<\/strong>. Se uma pessoa compra v\u00e1rios produtos com o mesmo corretor, tende a ser fiel e torna-se um \u00abcliente fiel\u00bb.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Gostaria de saber como <a href=\"https:\/\/nowo.tech\/pt\/formacao\/como-manter-os-clientes-no-sector-dos-seguros\/\" data-type=\"post\" data-id=\"85\">fidelizar clientes na sua companhia de seguros ou corretora<\/a>? N\u00f3s dizemos-lhe passo a passo.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Detetar e prevenir a fraude<\/h3>\n\n\n\n<p>Para al\u00e9m de encontrar novos clientes, <strong>os dados ajudam-nos a descobrir quem est\u00e1 a utilizar indevidamente ou a tentar utilizar indevidamente os servi\u00e7os<\/strong>. Reduz a fraude e ajuda as empresas a evitar perdas maliciosas.<\/p>\n\n\n\n<p>Vale ressaltar que \u00e9 poss\u00edvel identificar e classificar os clientes com maior probabilidade de n\u00e3o pagar ou com maior propens\u00e3o a churn. Sem contar a cria\u00e7\u00e3o de perfis de risco para prever fraudes na aplica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Automatiza\u00e7\u00e3o de processos<\/h3>\n\n\n\n<p>A atualiza\u00e7\u00e3o automatizada significa oferecer sempre a cobertura certa e uma maior comodidade para o cliente, dando \u00e0 seguradora uma vantagem competitiva. A automatiza\u00e7\u00e3o inteligente em Big Data pode funcionar e maximizar a recolha de informa\u00e7\u00f5es de qualidade para as empresas em termos dos seus clientes, tend\u00eancias de neg\u00f3cio e rela\u00e7\u00f5es com terceiros, como parceiros.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Melhorar o envolvimento<\/h3>\n\n\n\n<p>Ter um conhecimento alargado de 360 graus de cada um dos seus clientes pode melhorar a qualidade das suas rela\u00e7\u00f5es com eles. Para tal, \u00e9 necess\u00e1rio um centro de decis\u00e3o \u00fanico que centralize e homogene\u00edze todas as informa\u00e7\u00f5es sobre os clientes provenientes de diferentes departamentos e analise as estrat\u00e9gias de envolvimento.<\/p>\n\n\n\n<p>O big data, gra\u00e7as \u00e0 sua grande capacidade de armazenamento de dados dos clientes, <strong>d\u00e1-lhe a possibilidade de oferecer os produtos certos no momento certo de forma personalizada<\/strong>, ou seja, funcionaria como um <a href=\"https:\/\/nowo.tech\/pt\/crm-para-seguros-2\/\" data-type=\"page\" data-id=\"2698\">crm para seguros<\/a>, antecipando as necessidades dos clientes e oferecendo sempre o pre\u00e7o mais adequado a cada utilizador.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Previs\u00e3o de riscos<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Encontrar determinados padr\u00f5es nos dados ou comportamentos dos seus utilizadores pode ajud\u00e1-lo a aplicar crit\u00e9rios mais eficientes aos clientes e \u00e0s situa\u00e7\u00f5es de risco<\/strong>. A disponibilidade e o armazenamento de dados, o poder de processamento e as t\u00e9cnicas de modela\u00e7\u00e3o preditiva aumentam as nossas capacidades de quantifica\u00e7\u00e3o do risco, uma vez que o Big Data minimiza o risco.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Melhoria da tomada de decis\u00f5es<\/h3>\n\n\n\n<p>A an\u00e1lise de dados <strong>melhora a tomada de decis\u00f5es organizacionais<\/strong>. O objetivo \u00e9 reduzir os riscos atrav\u00e9s do estudo de informa\u00e7\u00f5es provenientes de clientes, funcion\u00e1rios ou geradas por sensores nos produtos. Desta forma, as decis\u00f5es inteligentes podem ser tomadas rapidamente e com a maior probabilidade de sucesso.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Vantagens competitivas<\/h3>\n\n\n\n<p>Sob a \u00e9gide do Big Data, <strong>encontramos software, tecnologia, servi\u00e7os e, sobretudo, uma nova abordagem<\/strong>. Aprender a analisar, gerir, interpretar e tirar conclus\u00f5es, mesmo em tempo real, \u00e9 uma vantagem competitiva para a sua empresa. A de tomar decis\u00f5es com base em modelos preditivos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como \u00e9 que a Nowo.tech o ajuda atrav\u00e9s dos grandes dados<\/h2>\n\n\n\n<p>Na Nowo.tech sabemos a import\u00e2ncia das suas vendas de seguros, por isso queremos mostrar-lhe uma ferramenta incorporada para o seu site de seguros, na qual pode integr\u00e1-la de forma r\u00e1pida, f\u00e1cil e 100% funcional. Venda automatizada de seguros em tempo real.<\/p>\n\n\n\n<p>Se tiver alguma d\u00favida sobre este software de seguros, n\u00e3o hesite em chamar a nossa equipa de profissionais para resolver as suas d\u00favidas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O Big Data est\u00e1 a revolucionar o mercado em geral e, como \u00e9 evidente, tamb\u00e9m o mercado dos seguros. 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