Se está à procura de uma carreira no sector dos seguros, tornar-se um agente de seguros é uma excelente opção. Neste artigo, vamos mostrar-lhe como se tornar um agente de seguros e tudo o que precisa de saber para se tornar um consultor de seguros de sucesso.
O que faz um agente de seguros? Funções
Um agente de seguros é um intermediário entre o cliente e a companhia de seguros. A sua função é ajudar os clientes a encontrar a melhor apólice de seguro para as suas necessidades e orçamento. Entre as suas funções contam-se
Aconselhamento personalizado
O agente de seguros deve ter um conhecimento profundo dos produtos da companhia e das necessidades dos seus clientes para poder oferecer-lhes conselhos personalizados e adaptados à sua situação.
Identificação das necessidades
O agente de seguros deve identificar as necessidades dos seus clientes e propor-lhes as apólices de seguro que melhor se adaptam às suas necessidades.
Venda de apólices
O agente de seguros é responsável pela venda das apólices de seguro da empresa aos clientes interessados.
Gestão dos sinistros
Em caso de sinistro, o agente de seguros deve atuar como intermediário entre o cliente e a companhia de seguros, facilitando a gestão e a resolução do sinistro.
Requisitos para ser agente de seguros
Para se tornar um agente de seguros, é necessário preencher determinados requisitos, que podem variar consoante o país ou a região em que pretende trabalhar. Alguns dos requisitos mais comuns são
Ser maior de idade
A maioria dos países exige que os agentes de seguros sejam maiores de idade.
Não ter registo criminal
Deve ter um bom historial de crédito e não ter antecedentes criminais.
Conclusão de cursos de formação
São necessários cursos de formação para obter a acreditação como agente de seguros.
Registro ante organismos reguladores
En algunos países es necesario estar registrado ante organismos reguladores para poder ejercer como agente de seguros.
Cursos para se tornar um agente de seguros
Há uma série de cursos que podem ajudá-lo a obter a formação necessária para se tornar um agente de seguros. Estes cursos podem ser presenciais ou online, e alguns dos tópicos normalmente abordados são:
Produtos de seguros
Conhecimento dos diferentes produtos de seguros e do seu funcionamento.
Técnicas de venda
Aprender técnicas de venda e como persuadir os clientes a comprar uma apólice.
Ética profissional
Conhecer os princípios éticos que devem reger a atuação de um agente de seguros.
É importante que o curso que escolher seja aprovado pela Direção Geral de Seguros e Fundos de Pensões (DGSFP), uma vez que esta entidade é responsável pela supervisão e regulação da atividade dos mediadores de seguros em Espanha.
Passo a passo para se tornar um agente de seguros
Eis os passos a dar para se tornar agente de seguros em Espanha:
Conhecer a carreira
A primeira coisa a fazer é conhecer a carreira de agente de seguros. Investiga o mercado de seguros, as diferentes companhias de seguros e os seus produtos, bem como as tendências do mercado. Além disso, é importante que conheça as competências necessárias para esta profissão, como a capacidade de ouvir e compreender as necessidades dos clientes, a capacidade de negociar e fechar vendas e a capacidade de trabalhar de forma autónoma.
Ir a um escritório de seguros para começar a recrutar
Depois de ter a certeza de que quer ser agente de seguros, o próximo passo é dirigir-se a uma agência de seguros para começar a recrutar. Pode contactar diretamente as companhias de seguros, que normalmente têm processos de recrutamento abertos para agentes de seguros, ou contactar empresas especializadas na formação e recrutamento de agentes de seguros.
Fazer uma formação para o exame
Durante o processo de recrutamento, pode ser necessário frequentar acções de formação e cursos para se preparar para o exame de licenciamento necessário para se tornar agente de seguros.
Entrar numa companhia de seguros
Depois de passar no exame, poderá inscrever-se numa companhia de seguros e começar a vender e a gerir apólices de seguro.
Reúna a sua base de dados de clientes
Quando começar a trabalhar como agente de seguros, é importante reunir a sua base de dados de clientes e manter uma comunicação constante com os mesmos para compreender as suas necessidades e oferecer-lhes soluções personalizadas. Isto pode ser feito com a ajuda de um software de seguros para otimizar os seus esforços.
Comece a vender
Finalmente, comece a vender apólices de seguro e ajude os seus clientes a proteger o seu futuro.
Tipos de agentes de seguros
Em Espanha, existem dois tipos de agentes de seguros: os agentes de seguros contratuais e os agentes de seguros licenciados. Cada um destes tipos tem características e requisitos específicos. A seguir, explicamos em pormenor cada um deles.
Agentes de seguros contratuais
Os agentes de seguros contratuais são aqueles que trabalham para uma companhia de seguros através de um contrato de exclusividade. Esses agentes representam uma única seguradora e só podem vender os produtos dessa empresa.
Dentro dos agentes de seguros contratuais, existem dois subtipos:
Agente vinculado
O agente vinculado é um agente que trabalha exclusivamente para uma companhia de seguros, mas não é empregado dessa companhia. Este tipo de agente recebe uma comissão pelas vendas efectuadas.
Agente independente
O agente independente, por outro lado, também trabalha com uma única companhia de seguros, mas tem mais liberdade para escolher quais os produtos a vender e como os vender. Este tipo de agente também recebe uma comissão sobre as vendas efectuadas.
Agentes de seguros licenciados
Os agentes de seguros licenciados, como o nome indica, estão autorizados a vender produtos de diferentes companhias de seguros. Estes agentes têm mais liberdade para escolher os produtos a vender e a forma de os vender, e podem representar várias companhias de seguros ao mesmo tempo.
No âmbito dos agentes de seguros autorizados, existem dois tipos de licenças:
Carta A: Riscos Familiares e Pessoais
O cartão A autoriza os agentes a vender produtos de seguros relacionados com riscos familiares e pessoais, tais como seguros de habitação, seguros de vida, seguros de saúde, entre outros.
Cartão B: Riscos Pessoais e de Propriedade e Acidentes
O certificado B, por outro lado, autoriza os agentes a vender produtos de seguros relacionados com riscos empresariais pessoais e patrimoniais, tais como seguros de responsabilidade civil, seguros de acidentes de trabalho, seguros de frotas, entre outros.
Como tornar-se um consultor de seguros de referência
Ser um consultor de seguros de topo exige mais do que apenas vender produtos. É importante que tenha competências de comunicação eficazes, a capacidade de construir relações duradouras com os seus clientes e competências de resolução de problemas.
Algumas dicas para se tornar um consultor de seguros de topo incluem:
1. Conhecer bem o produto
O primeiro passo para se tornar um excelente consultor de seguros é conhecer o produto que está a vender. Isto significa conhecer as diferentes apólices que a sua companhia de seguros oferece, os seus pormenores, limitações e benefícios. Certifique-se de que está a par das mudanças nas apólices de seguro e nos regulamentos.
2. Compreender as necessidades do cliente
Para ser um excelente conselheiro de seguros, é essencial que compreenda as necessidades dos seus clientes. Ouça atentamente os seus clientes para compreender as suas necessidades e preocupações. Certifique-se de que está disponível para responder às suas perguntas e oferecer soluções que se adaptem às suas necessidades e orçamento.
3. Construa relações com os seus clientes
As relações com os seus clientes são a chave para o sucesso como consultor de seguros. Se se esforçar por construir relações fortes com os seus clientes, é mais provável que eles se sintam à vontade para confiar em si para os ajudar a proteger o seu futuro financeiro. Certifique-se de que está disponível para eles e que é honesto em todos os momentos.
4. Aprenda a comercializar os seus serviços
Aprender a comercializar os seus serviços é essencial para se tornar um excelente consultor de seguros. Certifique-se de que seus clientes sabem que você está disponível para ajudá-los e que eles estão cientes dos serviços que você oferece. Utilize estratégias eficazes de marketing de seguros para alcançar mais clientes potenciais.
Cómo ser un asesor de seguros independiente
Se pretende tornar-se um consultor de seguros independente, eis os passos a seguir:
1. Decida que tipo de seguro você quer vender
A primeira coisa que precisa de fazer é decidir que tipo de seguro quer vender. Por exemplo, pode optar por vender seguros de vida, seguros de habitação, seguros de automóvel, seguros de saúde, entre outros. É importante que escolha o tipo de seguro que lhe interessa e que o apaixona para se concentrar e ter sucesso na sua carreira.
2. Pesquisar as leis e regulamentos locais
Antes de começar a sua carreira como consultor de seguros independente, é importante pesquisar as leis e regulamentos locais que se aplicam à venda de seguros. Dependendo da sua localização, pode haver requisitos específicos em relação à formação, licenciamento e autorização, e conformidade com os regulamentos e normas do sector.
3. Obtenha a formação necessária
Depois de ter pesquisado as leis e regulamentos locais, deve obter a formação necessária. Pode encontrar programas de formação online, em escolas de gestão ou em associações do sector dos seguros. A formação pode incluir cursos de ética, direito dos seguros, princípios de seguros e cursos específicos para o tipo de seguro que pretende vender.
4. Obter uma licença de agente de seguros
Depois de completar a formação necessária, deve obter uma licença de agente de seguros. A maioria dos estados exige que os agentes de seguros obtenham uma licença antes de poderem vender seguros. As licenças são emitidas pelo departamento de seguros do Estado e o processo de candidatura pode variar consoante o local. É importante conhecer os requisitos específicos do seu estado.
5. Inscreva-se numa companhia de seguros
Depois de obter a sua licença de agente de seguros, é altura de se juntar a uma companhia de seguros. Pode optar por trabalhar com uma ou várias companhias de seguros. As companhias de seguros fornecem aos agentes de seguros independentes os produtos de seguros e as ferramentas de venda de que necessita para trabalhar.
6. Construa a sua base de clientes
Um dos maiores desafios que os novos consultores enfrentam é conseguir clientes. Para isso, estabelecer um plano de negócios de seguros pode ajudá-lo a manter o foco e ser claro sobre os passos que você precisa tomar.
Salário de um agente de seguros em Espanha
O salário de um agente de seguros em Espanha varia consoante a empresa e a região onde trabalha. De acordo com um estudo realizado pelo portal de emprego Infojobs, o salário médio de um agente de seguros em Espanha é de cerca de 18.000 euros por ano. No entanto, este salário pode ser maior ou menor, dependendo da experiência e das competências do agente, bem como do volume de vendas gerado.
Diferenças entre um agente de seguros e um corretor de seguros
Um agente de seguros e um corretor de seguros são duas profissões diferentes no sector dos seguros. A principal diferença é que um agente de seguros trabalha para uma companhia de seguros e vende exclusivamente os seus produtos, enquanto um corretor de seguros é independente e tem a capacidade de vender produtos de várias companhias de seguros.
Além disso, os corretores de seguros têm geralmente mais conhecimentos técnicos em matéria de seguros e oferecem conselhos personalizados aos clientes. Por outro lado, os agentes de seguros tendem a concentrar-se mais nas vendas e em atingir os seus objectivos de vendas.
Perguntas mais frequentes
Como é o trabalho de um agente de seguros?
O trabalho de um agente de seguros é muito variado e pode envolver diferentes tarefas, dependendo da empresa em que trabalha. No entanto, em geral, um agente de seguros é responsável por aconselhar os clientes sobre diferentes tipos de seguros e ajudá-los a escolher a apólice que melhor se adapta às suas necessidades.
Os agentes de seguros também são responsáveis por fornecer informações detalhadas sobre as políticas e procedimentos da empresa, processar os pedidos de indemnização e manter uma comunicação constante com os clientes para garantir que eles estão satisfeitos com a sua apólice de seguro. Os agentes de seguros também podem ser responsáveis por gerar novas vendas e promover as apólices de seguro da empresa.
O que é que tenho de estudar para me tornar conselheiro de seguros?
Em Espanha, não existe um requisito específico para se tornar um agente de seguros. No entanto, existem algumas competências e qualidades que são consideradas essenciais para o sucesso nesta profissão. Algumas dessas competências incluem:
- Excelente capacidade de comunicação e de venda
- Conhecimentos técnicos e de seguros
- Capacidade de resolução de problemas e de atendimento ao cliente
- Literacia informática e competências tecnológicas
Em termos de habilitações literárias, muitas companhias de seguros preferem contratar pessoas com um diploma universitário em áreas como os negócios, as finanças, a contabilidade ou a matemática. No entanto, alguns empregadores podem estar dispostos a considerar candidatos com experiência profissional relevante em vez de um diploma universitário.
Além disso, muitas companhias de seguros oferecem programas de formação e certificação aos seus agentes de seguros. Estes programas podem incluir formação em vendas, atendimento ao cliente, políticas da empresa, procedimentos de sinistros e muito mais.
Como se tornar um agente de seguros AXA
A AXA é uma das maiores seguradoras do mundo e tem uma presença muito forte no mercado espanhol. Se estás interessado em tornar-te um agente de seguros AXA, aqui estão alguns passos que podes seguir:
Pesquisar a empresa
É importante que conheças a empresa para a qual vais trabalhar, os seus valores, os seus produtos e serviços, bem como as suas políticas e requisitos para te tornares um agente de seguros.
Preparar a documentação necessária
Para te tornares um agente de seguros AXA, tens de cumprir determinados requisitos, incluindo formação em seguros, um local de trabalho e um conjunto de competências e conhecimentos.
Concluir o processo de seleção
A AXA tem um processo de seleção rigoroso para os seus agentes de seguros, que inclui uma entrevista pessoal, um teste de conhecimentos e uma verificação de referências.
Formação e educação
Uma vez selecionado, terá de completar a formação e educação necessárias para começar a trabalhar como agente de seguros da AXA. A empresa oferece uma grande variedade de programas de educação e formação, ferramentas e recursos para o ajudar a desempenhar o seu trabalho da melhor forma possível.
Começar a trabalhar
Uma vez concluídas todas as etapas acima, pode começar a trabalhar como agente de seguros AXA, oferecendo aos seus clientes uma vasta gama de produtos e serviços de seguros de alta qualidade.
Como tornar-se um agente de seguros MAPFRE?
A MAPFRE é uma companhia de seguros líder em Espanha, com uma vasta gama de produtos e serviços para satisfazer as necessidades dos seus clientes. Se quiser tornar-se um agente de seguros da MAPFRE, aqui estão alguns passos a seguir:
Preparação
A primeira coisa que precisa de fazer é certificar-se de que está preparado para o trabalho. Deve ser um bom vendedor, ter habilidades interpessoais, ser um bom comunicador e ter uma sólida formação em finanças e seguros.
Formação
A MAPFRE exige que seus agentes tenham uma licença válida para exercer a profissão. Para obtê-la, é necessário fazer um curso de formação e passar num exame. O curso pode ser feito online ou presencialmente e geralmente dura cerca de 60 horas.
Contacto
Uma vez concluída a formação e obtida a licença, deve contactar a MAPFRE para manifestar o seu interesse em tornar-se agente. Pode apresentar uma candidatura através do site ou contactar a empresa por telefone.
Entrevista
Após a receção da sua candidatura pela MAPFRE, será convocado para uma entrevista. A entrevista pode ser presencial ou virtual, dependendo da sua localização e das restrições impostas pela pandemia. Durante a entrevista, as suas competências serão avaliadas e será determinado se é um bom candidato para o emprego.
Formação adicional
Se for selecionado como candidato ao emprego, a MAPFRE irá proporcionar-lhe formação adicional. A formação pode ser online ou presencial e ensinar-lhe-á tudo o que precisa de saber sobre os produtos de seguros da MAPFRE, os processos de venda e como manter os seus clientes satisfeitos.
